Кредитная история — как не испортить?

Многие россияне сталкиваются с тем, что банки отказывают им в выдаче кредитов без объяснения причин. Даже несмотря на то, что у человека были вовремя закрыты другие кредиты до этого, а также имеется официальная заработная плата. Большинство думает, что с их кредитной историей всё в порядке, но оказывается, что есть и другие факторы, которые портят кредитную историю человека.

Как узнать кредитную историю?


Собственную кредитную историю можно узнать бесплатно, но предварительно необходимо узнать, в какой БКИ она содержится. Кредитных бюро в нашей стране больше 10, поэтому кредитная история человека может содержаться сразу в нескольких бюро. Для этого можно воспользоваться специальной услугой на сайте госуслуг, где можно получить сведения о бюро кредитных историй. Ответ приходит довольно быстро, так что можно узнать в скольких БКИ есть кредитная история человека. Дальше необходимо создать собственную учетную запись в каждом из бюро, где хранятся данные. Стоит учитывать, что получить бесплатно информацию о собственной кредитной истории можно лишь два раза в год в каждом личном кабинете. Из них только один отчёт можно получить на бумаге, а в дальнейшем придётся платить за повторные запросы. Ждать отчёт недолго – на это уходит пара минут.

Что плохо влияет на кредитную историю?


Все знают, что самым простым способом подпортить собственную кредитную историю являются просрочки. Даже если у человека есть небольшие просрочки, то они портят его кредитную историю, так как заемщик начинает считаться недисциплинированным и безответственным. Бывают ситуации, когда не по вине человека, а например, если банковский работник совершил ошибку, портится кредитная история. В таком случае лучше не молчать, а обратиться в банк с соответствующим заявлением, чтобы кредитную историю исправили. Даже если просрочка на очень маленькую сумму, то это все равно является минусом в кредитную историю человека.
Если человек в течение долгого времени не брал кредиты,то ошибочно полагать, что кредит, закрытый 10 лет назад будет являться его преимуществам, то он не прав. Банки не рассматривают старую информацию, а используют только актуальные данные для решения о платёжеспособности клиента. Если у заемщика давно не было новых записей, то банк сомневается в предоставлении кредита человеку. Чтобы не допустить подобной ситуации можно брать кредитную карту с льготным периодом и совершать по ней покупки время от времени, своевременно погашая задолженность. Таким образом, в БКИ поступят данные о том, что он вовремя погашал задолженность по кредитной карте. В кредитной истории будет актуальная информация о платёжеспособности клиента.


Также кредитная история человека может быть испорчена по вине кредитора, например, если по какой-либо причине в досье человека висит кредит, который открыт, но по нему не производится оплата. В таком случае банки считают, что человек долгое время не платит по кредиту, что является довольно серьезным недостатком. Такая ситуация возникает, если кредитор не передает информацию в БКИ в течении 5 дней, то есть нарушает законодательство. Кредитор может запросто перепутать двух клиентов с одинаковыми именами и передать в бюро неправильные данные. Поэтому лучше самостоятельно контролировать собственную кредитную историю.


В БКИ могут передаваться данные о том, что человек несколько раз взял один и тот же кредит. В таком случае у человека увеличивается коэффициент, из-за чего банки отказывают ему, так как у него и так большая долговая нагрузка. Это может быть следствием программной ошибки или неправильно введённых данных кредитором. В результате, данные могли задвоиться. Также это может быть связано с тем, что в микрофинансовой организации продали коллекторам долг заемщика.


Любой отказ по кредиту также вносится в кредитную историю человека, поэтому чем больше человек обращается с просьбой выдать ему кредит и получает отказ, тем хуже выглядит его кредитная история. Банковское учреждение смотрит на число попыток человека и результат по ним. Если заемщик оставил несколько десятков заявок за неделю, то банковское учреждение может решить, что у человека тяжелая финансовая ситуация, тогда он не будет обладать необходимой платёжеспособностью и может просрочить выплаты по кредиту. Бывают ситуации, когда мошенники овладевают паспортными данными человека, в результате чего банки также отказывают в выдаче займа, даже если это были не мошенники, а сам человек.
Такая ситуация мало касается кредитов на ипотеку, так как человек может просто выбирать наиболее выгодные предложения. Но множество обращений в микрофинансовые организации может привести к открытию сразу нескольких микрозаймов, что снижает платёжеспособность человека.


Отказы в выдаче кредита со стороны других банков и финансовых учреждений могут смутить кредитора, так как банк может подумать, что другие организации знают какую-то информацию о клиенте, поэтому и не выдают ему займ.


Лучше быть осторожными, особенно при приобретении в кредит покупок в магазинах. Некоторые продавцы любят рассылать множество запросов в различные банки, что может привести к ухудшению кредитной истории, а человек об этом даже не будет знать. Чтобы окончательно не испортить собственную кредитную историю, после ряда отказов, лучше взять паузу на несколько месяцев, и только потом попробовать получить кредит.
Кредитная история человека может быть подпорчена из-за того, что он сам не стал брать кредит, хотя банковское учреждение ему его одобрил. В таком случае может возникнуть ошибка кредитора.


Ещё одной причиной получения отказа от банковского учреждения является частая смена данных. Со стороны финансового учреждения выглядит подозрительным тот факт, что у человека часто меняется контактная информация, например, паспортные данные, номер телефона, адрес и так далее. В данном случае сотрудники банка могут не дозвониться до человека, а также будет трудно его найти. Поэтому банк может подумать, что человек просто прячется от взыскателей.


Показатель долговой нагрузки заемщика является одним из основных факторов, которые влияют на вероятность одобрение банковским учреждениям заявки на получение займа. Считается он довольно просто: для этого необходимо разделить платежи по кредитам на совокупный доход. Если этот показатель человека больше 0,5, то, ему могут отказать в выдаче кредита, так как у него высокая долговая нагрузка. Таким образом, чтобы улучшить свой коэффициент необходимо либо погасить некоторые кредиты, либо увеличить собственный доход. Также можно закрыть карты рассрочки и кредитные карты, так как банк тоже использует их при расчёте коэффициента. Даже если человек не пользуется этим картами.


Банки очень не любят, когда в отношении заемщика идёт судебное разбирательство. В таком случае сотрудники банка решают перестраховаться и не выдавать займ подобному клиенту. Особенно, если дело касается судебных разбирательств с другим банком, даже если это заемщик подал в суд.


Если заемщик часто берет микрокредиты, то он также может считаться ненадёжным. Если человек имеет долги в других организациях, например, в МФО, то это также заносятся в кредитную историю человека. Например, ломбард также передает данные в БКИ.


На кредитную историю может повлиять поручительство, даже в ситуации, если сам заемщик всегда вовремя платил по кредиту.


При мошенничестве кредитная история также может испортиться, если они брали кредит от имени данного человека. Паспортные данные мошенники могли получить различными способами, так как в интернете продаются целые базы данных с чужими паспортными данными.


В кредитной истории человека заносится информация о том, что человек проходит процедуру банкротства. В таком случае финансовые организации не дадут займ. Такая информация содержится в базе данных в течение 10 лет, поэтому будет практически невозможно получить кредит в течение всех этих лет.

Leave a Reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *